Finax befektetés: állítsd robotpilótára a befektetéseidet (2023)

Ez a bejegyzés affiliate linket tartalmaz (klikk ide).Ebben a cikkben többet között a Finax szolgáltatásait mutatom be. A cikkben található linkek néha ún. affiliate linkek, ami azt jelenti, hogy ha igénybe veszed a cég szolgáltatásait affiliate díjat kaphatok. Ez NEM drágítja a szolgáltatás árát, tehát számodra ez nem jár plusz költséggel. A DolgosPénz blogot azonban ezáltal támogatod, amit nagyon köszönök. Fontos számomra az olvasóim érdekének szem előtt tartása, ezért csak olyan szolgáltatást ajánlok, amit én is kipróbáltam, és családomnak és barátaimnak is szívesen ajánlanék. A Finax-al való tárgyalásaim során rendszeresen arra törekszem, hogy különböző kedvezményeket szerezzek az olvasóim részére.

Az elmúlt évek nagy léptékű technológiai fejlődése az életünk szinte minden részét szervesen megkönnyítette.

Ez a befektetések területén sincs másképp.

Ebben a cikkben a technológiai fejlődésnek az egyik úttörőjét szeretném bemutatni.

Név szerint a Finax-ról van szó, amely Kelet-Közép-Európa első és jelenleg legnagyobb robottanácsadója.

Intelligens Befektetést kínáló szolgáltatásai által a cég befektetési forradalmat indított el régiónkban is.

A jó hír az, hogy 2020 óta a Finax Magyarországon is elérhető, így népszerű szolgáltatásaikat akár te is igénybe veheted.

Hogy mi a fene az a robottanácsadó, miért is annyira népszerű, és kinek érdemes Intelligens Befektetésekben gondolkodnia, azt ebből a cikkből megtudhatod.

Mi az a Finax?

A Finax egy olyan szlovákiai FinTech vállalat és befektetési szolgáltató, amely Kelet-Közép-Európa első robottanácsadója.  A céget 2017-ben alapította Radoslav Kasík és Juraj Hrbatý (Dominik Hrbatý, volt profi teniszező testvére).

Széleskörű ügyfél-elégedettségnek és a cég sikerének köszönhetően a régió számos országába is továbbterjeszkedtek.

Szlovákia mellett, Csehországban, Lengyelországban, Horvátországban, és 2020 óta Magyarországon is jelen vannak.  2023-as terveik között szerepel a Romániába való bevonulás is.

A Finax már több mint 34 000 elégedett ügyféllel rendelkezik, és csaknem 300 000 000 euró vagyontömeget kezel.

A cég legnagyobb részvényese Ivan Chrenko – ingatlanguru és Szlovákia leggazdagabb embere –, aki 2019-ben 1,5 millió euróért szerzett 50%-os részesedést a Finax-ban, majd 2021 júliusában újabb 1,5 millió eurót fektetett be, ezzel 52%-ra növelve a részesedését.

A cég sikerét mi sem támasztja jobban alá, mint az elmúlt két év során bekövetkezett értéknövekedése. Legutóbbi hivatalos adatok szerint (2021 július) ez elérte a 23,25 millió eurót, míg 2019-ben értékét mindössze 3 millió euróban állapították meg.

Intelligens ETF-portfóliókezelést végző szolgáltatása lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy befektetéseiket leegyszerűsítsék, és robot-pilótára állítsák.

A Finax története

A Finax története 2017-ben kezdődött, amikor Juraj Hrbatý és Radoslav Kasík megalapították a céget a szlovák pénzügyi szektorral szembeni elégedetlenségük miatt.

A régió többi országához hasonlóan, Juraj és Radoslav (Rado) hiányolták az olyan pénzügyi termékeket, amelyek könnyen elérhetőek lennének a hétköznapi ember számára, és az ügyfelek érdekeit helyeznék előtérbe.

A Finax alapítói szerint “a befektetési eszközök kínálata a hétköznapi szlovák [és magyar] számára a bank termékek körére, az elöregedett befektetési alapokra vagy az értékpapír kereskedőknél nyitott egyéni számlára szűkül. Az értékapapírkereskedőknél nyitott számla siralmas hasznot hoz. Költségeik extrém magasságokba törnek, és rendszerint teljesen elöregedett termékekről van szó.”

Ez késztette őket arra, hogy létrehozzanak egy olyan terméket, ami a kliensek számára egyszerű és érthető, valamint kellően magas hozamot kínál alacsony költségek mellett.

De mi a fene a robottanácsadó?

Az első robottanácsadót Amerikában hozták létre 2008-ban. Bár a megjelenésük óta tőlünk nyugatra hatalmas népszerűségnek örvendenek, hazánkban csak 2020 óta elérhetők.

A robottanácsadók olyan digitális platformok, amelyek számítógépes algoritmusokat és automatizált szoftvereket használnak az ügyfelek befektetési portfóliójának optimális összeállításához és kezeléséhez.

Semmiképpen sem összetévesztendő az algo-tradingel, mivel hosszú távú buy & hold befektetésről van szó, és a robot elsőszámú feladata az ügyfél kockázatvállalási képességének megfelelő portfólió kiválasztása és felépítése.

További feladataihoz tartozik a portfólió folyamatos nyomon követése, kezelése, az ügyfél által időközben kért változtatások végrehajtása, valamint amennyiben szükséges, az átsúlyozás végrehajtása.  

Feladatuk, hogy a kisbefektetőket segítsék a legoptimálisabb befektetési portfólió kiválasztásában.

Ehhez az ügyfélnek általában egy online kérdőív kitöltésével kell kezdenie, amely során a robottanácsadó információt gyűjt a pénzügyi helyzetéről, tudásáról és céljairól.

A megadott válaszok alapján pedig egy személyre szabott portfóliót állít össze, majd az ügyfél tőkéjét ennek megfelelően fekteti be, és kezeli azt automatizált módon.

 Mitől más a Finax?

A cég alapítója szerint a Finax az elavult, hagyományos befektetési alapok korszerű alternatívájának tekinthető.

A cég befektetési stratégiájának középpontjában az ETF-eken keresztül történő passzív befektetés áll, amely a befektetési alapokhoz képest alacsonyabb költségekkel jár, és magasabb hozamot ígér az ügyfeleknek.

Amerikában és Nyugat-Európában már évtizedek óta tart a passzív befektetések térnyerése az aktív befektetésekkel szemben.

Hogy mindez miért történik?

Mert egyre több ember számára válnak világossá a hagyományos, aktívan kezelt befektetési alapok pusztító eredményei, ezért többen döntenek a passzív alapok mellett.

Magyarországon sajnos ezek az eszközök kevésbe ismertek. Ezen szeretne változtatni a Finax és természetesen én is.

Mi a különbség az aktív és passzív befektetés között?
Az aktívan kezelt alapok esetében az alapkezelő célja, hogy megverje – azaz, felülmúlja – a piaci átlaghozamot. 

Ehhez szakemberek próbálják meg kiválasztani kizárólag a legjobb részvényeket annak érdekében, hogy a piacnál magasabb hozamot érjenek el.

Ezzel szemben, a passzívan kezelt ETF-alapoknak nem céljuk a piac teljesítményének túlteljesítése, mintsem inkább annak pontos másolása. 

Éppen ezért az egyéni részvények kiválasztása helyett a teljes piacot megvásárolják, így elérve az átlag piaci hozamot alacsony költségek mellett.  

Európában az aktívan kezelt globális alapok akár 98%-nak teljesítménye elmarad a piac átlagos hozamától [1] [2]. Ez eléggé kínos eredmény, tekintve, hogy az aktívan kezelt alapok általában jelentősen magasabb díjat számítanak fel az aktív portfóliókezelésért a passzív ETF-ekkel szemben.

Még a világ leghíresebb befektetője – Warren Buffett – szerint is a passzív alapok jelentik a legjobb befektetést [3].

Mik is azok a passzív ETF-ek pontosan?

Manapság az ETF-ek a passzív befektetések legfőbb eszközei.

Ezek olyan Tőzsdén Kereskedett Alapok (Exchange Traded Funds), amelyek által egyszerre egy több száz vagy akár ezer részvényből vagy kötvényből álló eszközkosarat vásárolhatsz meg.

Ennek köszönhetően egyetlen vásárlással egy jól diverzifikált portfólió tulajdonosává válhatsz, ami csökkenti a befektetéseid kockázatát. Mindezt pedig a legalacsonyabb költségek mellett teheted meg.

PÉLDA
Lehetőséged van megvásárolni egy S&P500 ETF-et, amely által az 500 legnagyobb amerikai vállalatba fektethetsz be egyszerre. Olyan vállalatokról van szó, mint az Apple, Google, Microsoft, Facebook, Amazon stb.  

Na de, akkor minek a Finax? Jogosan felmerülhet a kérdés.

Néhány ember számára nehézséget okozhat az, hogy még passzív befektetések esetén is az alábbi kérdésekre kell választ találnia:

• Hogyan építse fel a portfólióját? Hogyan nézzen ki az eszközallokációja?
• Mekkora kockázatot vállaljon?
• Pontosan mibe fektessen? Részvényekbe vagy kötvényekbe? Feltörekvő vagy fejlett piacokba? Melyik régiókba? Kis- vagy nagyvállalatokba?
• Pontosan melyik ETF-et válassza?
• Mikor és hogyan súlyozza át a portfólióját?

Itt jön képbe a Finax, amely Intelligens Befektetést nyújtó szolgáltatásai által leveszi a terhet a válladról, és mindezt elvégzi helyetted.

Neked mindössze annyi a dolgod, hogy pénzt tölts a számládra.

A Finax robottanácsadója pedig egy olyan ETF-ekből álló portfóliót állít össze számodra, és fekteti be a pénzedet, ami a Te személyes helyzetedet figyelembe véve a lehető legmagasabb piaci hozamot biztosítja.

Arról, hogy pontosan milyen ETF-ekbe fektethetsz be a Finax-on keresztül a következő részben részletesebben kifejtem.

Hogyan történik a Finax-on keresztüli befektetés?

Ahogyan azt a 21. században elvárjuk a Finax-nál minden online történik, a számlanyitástól kezdve a pénzed tényleges befektetéséig. Sőt, amennyiben pénzfelvételhez kellene folyamodnod, azt is online, pár kattintással megteheted.

Nézzük melyek azok a lépések, amelyeket követve te is befektethetsz a Finax-on keresztül.

A számlanyitást a lenti gombra kattintva kezdeményezheted.

A. Számlanyitás és befektetési portfólió kiválasztása

1. Kérdőív kitöltése a céljaid és befektetési profilod megismerése érdekében

Az emberek gyakran kérdezik tőlem, hogy “Norbi, melyik a legjobb befektetés?”

Erre a kérdésre azonban nem lehet egyértelmű választ adni, ugyanis ahány ember, annyiféle pénzügyi cél, anyagi háttér, befektetési tudás és kockázattűrő képesség.

A jó befektetést tehát az jelenti, amikor a fentebb felsorolt tényezőkhöz mérten a lehető legmagasabb hozamot éred el.

A Finax-nál éppen ezért először egy néhány egyszerű kérdésből álló kérdőívet kell kitöltened, amelyből megismerhetik a céljaidat, hogy milyen formában szeretnél befektetni, és felmérik befektetési profilodat is.

Nézzük is!

1.1 A céljaid megismerése

Az első lépésben az alábbi célok közül kell választanod. A nyugdíjas évekre készüléstől a hosszú távú vagyonépítésig a Finax mindenre gondolt.

HASZNOS INFORMÁCIÓ
A Finax előnye, hogy az online fiókodban több számlát is nyithatsz különböző befektetési célokra. Nyithatsz például egy számlát hosszú távon történő vagyon gyarapításra, ahol nagyobb kockázatot vállalsz. 

Emellett nyithatsz egy olyan számlát is, ahol mondjuk mindössze az inflációtól szeretnéd megvédeni a pénzedet, de nem szeretnéd hosszú távra befektetni, mert tudod, hogy szükséged lesz rá néhány éven belül.  

1.2 A befektetési profilod felmérése

Az ezt követő kérdések egy része a befektetési tapasztalatodat és kockázattűrő képességedet is meg fogja vizsgálni, más szóval, hogy mekkora kockázatot vagy hajlandó elviselni.

2. Befektetési portfólió kiválasztása és bemutatása

A megadott válaszok alapján a Finax 11 előre meghatározott portfólióból választja ki azt a konstrukciót, amely számodra a legoptimálisabb.

A kiválasztott portfóliót azonnal be is mutatják neked:

Ennél a lépésnél láthatod többek között az alábbiakat:

1. A Finax által javasolt stratégiát. A fenti képernyőfotón láthatod, hogy az én válaszaim alapján egy Dinamikus portfóliót javasoltak, ami 100%-ban részvény ETF-ekből tevődik össze. Ez a te esetedben lehet, hogy másképp fog kinézni, hiszen a te igényeid és helyzeted egy másfajta felépítésű portfóliót követel meg.
2. Milyen részvényalapok (vagy kötvényalapok) alapján állítják össze a portfóliódat. Mivel az én portfólióm agresszív, így kötvények nincsenek benne
3. A portfóliód várható átlagos eredményét az egyes pénzügyi eszközök történelmi fejlődésére alapozva
4. A portfóliód várható eredményét optimista és pesszimista esetben is

FIGYELEM 
Említést igényel, hogy a befektetések jövőben várható alakulása múltbeli hozamok alapján kerül kiszámítása. Mivel a jövő ismeretlen, ezért általában ezek az adatok alapján próbáljuk megjósolni, hogy mit is hozhat. Ebből kifolyólag, a Finax becslései nem jelentenek garanciát a jövőbeni hozamokra.

3. Regisztráció és értékpapírszámla-nyitás

Amennyiben elégedett vagy a felajánlott portfólióval továbbhaladhatsz a regisztrációhoz és a számlanyitáshoz.

Itt a kapcsolattartás módját és néhány személyes adatot kell megadnod, amit a Finax-nak törvény által előírt kötelessége begyűjteni.

A megadott információk alapján a rendszer felajánlja neked a szerződés tervezetét, amit online alá is írhatsz. Miután ezt megtetted, valamint a kommunikációs eszközeidet (SMS, e-mail) és személyazonosságodat is hitelesítetted, az értékpapír-számládat azonnal megnyitják.

Számlád élesítéséhez nem marad más hátra, mint a befektetésre szánt pénzeszközeid utalása és a betéted jóváírása, amelyet a Finax visszaigazoló e-mailben erősít meg. A pénzfeltöltésről bővebben a következő pontban olvashatsz.

A számládat és portfólióidat – amelyek teljes mértékben a te tulajdonodat képzik – a www.finax.eu/hu weboldalon érheted el, a jobb felső sarokban található Bejelentkezés gombra kattintva.

4. Pénzfeltöltés

A következő lépés a pénzed beutalása az értékpapír-számládra.

Ezt banki utalással teheted meg a fizetési instrukciók alapján, akár HUF-ban, akár EUR-ban. Akár rendszeres befizetéseket is beállíthatsz, így a Finax automatikusan hozzárendeli az általad kiválasztott összeget, például havi rendszerességgel.

Fontos teendő, hogy az utalás egyedi azonosítóját (A Finax-nál vezetett számlád számát, amelyre a jóváírást tervezed) minden egyes alkalommal feltüntesd az utalásod megjegyzés rovatában.   Ennek az adatnak köszönhetően zökkenőmentes lesz a jóváírási folyamat is.

B. Befektetés

A platform által kiválasztott stratégia a folyamat első része. A folyamat második eleme a korábban kiválasztott stratégiádat alkotó ETF-ek tényleges megvásárlása.

5. A pénzed befektetése / ETF-ek vásárlása

A Finax egyik nagy előnye, hogy mindezt helyetted elvégzi. A számlára töltött pénzedből a cég automatikusan megvásárolja neked a portfóliód felépítéséhez szükséges ETF-eket.

Most tudom mi jár a fejedben:

Na de Norbi, konkrétan mégis melyik ETF-ekbe fektetek akkor be?

Már azt hittem soha nem kérdezed meg!

A Finax az alábbi 10 ETF-ből állítja össze a portfóliódat, és fekteti be a pénzedet ezekbe az algoritmus által meghatározott arányban:

• S&P 500 index (US nagyvállalatok)
• S&P 400 Index (US középvállalatok)
• Russell 2000 (US kivállalatok)
• Euro Stoxx 600 (EU nagyvállalatok)
• MSCI Europe Small Cap (EU kisvállalatok)
• MSCI Emerging Markets (fejlődő piacok vállalatai)
• Citi World Government Bond Developed Markets (globális államkötvények)
• Bloomberg Barclays Euro Corporate Bond (európai vállalati kötvények)
• iBoxx EUR Liquid High Yield (high yield  kötvények)
• Bloomberg Barclays Emerging Markets Sovereign (feltörekvő piacok államkötvényei)

Néhány további megjegyzésem lenne a fenti ETF-ekkel kapcsolatban:

• A kiválasztott ETF-ek lefedik a világ fontosabb régióit és iparágait
• Az ETF-ek mindegyike euró alapú, és a német XETRA tőzsdén adják-veszik azokat, ami azt jelenti, hogy ha forintot utalunk be a számlára a Finax-nak át kell konvertálnia ezt euróba
• A fenti ETF-ek mind visszaforgatják a kapott osztalékot automatikusan, ami költség- és adóoptimalizálás szempontjából is nagy előnyt jelent
• Az ETF-ekkel való ügyleteket (vétel/eladás) hetente egyszer, általában kedden hajtják végre

6. A befektetési portfóliód nyomonkövetése

A portfóliód összetételét, a befektetéseid alakulását, valamint a végrehajtott tranzakciókat a számládba bejelentkezve láthatod.

Mindezek mellett a Finax azt is megmutatja, hogy jó úton haladsz-e a végső célod elérése felé, valamint hogy mekkora a valószínűsége, hogy tényleg el is éred.

Amennyiben nem jó úton haladsz, a Finax tanácsot ad a befektetéseid paramétereinek módosításával kapcsolatosan, annak érdekében, hogy a megfelelő irányba haladj.

7. Folyamatos portfóliókezelés a Finax által 

A Finax nemcsak kialakítja a befektetési portfóliódat, hanem kezeli is azt.

Rendszeresen és automatikusan átsúlyozzák a portfóliódat, hogy az mindig a kezdeti, személyre szabott eszközallokációdat tükrözze.

Mit is jelent pontosan ez és miért is szükséges?

Feltételezzük, hogy a Finax egy kiegyensúlyozott portfóliót javasolt számodra, ami 50-50% elosztásban részvényekből és kötvényekből áll.

Képzeljük el azt is, hogy az első év folyamán a részvénypiac kimagaslóan jól teljesít, aminek köszönhetően a portfóliódban található részvény ETF-ek értéke megnövekszik.

Ebből kifolyólag a portfóliód kezdeti 50-50%-os összetétele kibillen az egyensúlyból, hiszen a részvények már a portfóliód nagyobb részét (pl. 58%-át) képezik.

Emiatt fontos, hogy időről időre átsúlyozzuk a portfóliót, hogy az minden esetben a kezdeti összetételt tükrözze (fenti példában a kezdeti 50-50%-os eloszlást).

Ez az átsúlyozás csökkenti a befektetéseid kockázatát, növeli a hozamát, valamint biztosítja, hogy portfóliód mindig a személyes helyzetedhez és kockázati szintedhez van igazítva.

C. A befektetés befejezése

A befektetésedet bármikor, minden további nélkül befejezheted. Egyszerűen leállíthatod a számládra való pénzküldést és/vagy, ha szeretnéd, ki is utalhatod a pénzt a bankszámládra.

A korai felmondás ingyenes, akárcsak a pénz kivétele is.

A tranzakciókat mindig keddenként hajtják végre, így 3-10 napba telik míg a pénzed elérhető lesz a bankszámládon.  

A Finax Előnyei és Hátrányai

A Finax Előnyei

1. Magasabb hozamok

Ahogy arról korábban szó volt, a Finax-nál végső soron passzív ETF-ekbe fektetsz be.

Történelmi adatok alapján pedig ezek az eszközök felülteljesítették a befektetési alapokat és a kisbefektetők többségét is, akik saját maguk állították össze egyedi eszközökből álló portfóliójukat.

A Finax szerint “az elmúlt 10 évben az ETF részvényindexek hozamai akár évi 4%-al is meghaladták a Magyarországon legnépszerűbb befektetési alapok hozamait.”

FIGYELEM
Fontos megjegyezni, hogy a múltbeli hozamok nem nyújtanak garanciát a jövőbeni hozamokra.  

2. Alacsonyabb kockázat

A Finax ETF-ekből álló portfóliója által egyszerre több mint 6 500 részvény és 3 000 kötvény tulajdonosa lehetsz.

Ennek köszönhetően a befektetéseid sikere nem egyetlen, vagy csak néhány vállalat teljesítményén múlik, hanem több ezerén. Ezt nevezik diverzifikációnak, ami csökkenti a befektetéseid kockázatát.

De nemcsak különböző vállalatok között diverzifikálsz, hanem különböző országok, régiók és iparágak között is.

Részvények esetén különböző kontinenseken, 42 ország vállalataiba fektethetsz be, kötvények esetén pedig legalább 90-be.

Ebből kifolyólag a befektetéseid teljesítménye nem egyetlen ország vagy iparág teljesítményétől függ, ami szintén csökkenti a befektetéseid kockázatát.

3. Alacsonyabb költségek a befektetési alapokhoz képest

A Finax-nál a legnépszerűbb magyar befektetési alapokhoz viszonyítva alacsonyabb költségek mellett fektethetsz be, ami számodra végső soron magasabb hozamot jelent.

A költségkülönbséget és a jövőbeni hozamodra gyakorolt hatását a cég az alábbi táblázaton keresztül szemlélteti:

A Finax költségeinek áttekintéséről bővebben itt olvashatsz.

4. Automatizált befektetések

Mivel a Finax-nál a pénzed befektetésétől a portfóliód átsúlyozásáig minden automatikusan történik, befektetéseidet robotpilótára állíthatod.

Beállíthatsz például rendszeres befizetéseket a saját lehetőségeidhez mérten, a Finax pedig gondoskodik a vagyonod gyarapításáról.

Ha egy adott hónapban nem tudsz befizetni, akkor sem történik semmi. Ennek fordítottja is igaz, mégpedig az, hogy bármikor növelheted a havi betéteket (akár egyetlen hónap erejéig is).

5. Személyre szabott befektetések

Kezdő befektetők számára nehézséget jelenthet megtalálni a számukra megfelelő befektetési formát és eszközt.

Ha viszont nem a Te személyes helyzetedhez, céljaidhoz, tudásodhoz és kockázattűrő képességedhez megfelelően fektetsz be, akkor előbb utóbb veszteségek fognak érni. 

A vagyonod gyarapításától kezdve a nyári üdülésre való gyűjtésig a Finax-nál mindenre van lehetőség.

Neked mindössze a céljaidat kell meghatároznod, és a Finax segít megtalálni a számodra megfelelő befektetést.

6. Lehetőség kis összegű befektetésekre is

A Finax rendszere tört ETF-eket is tud kezelni, így már akár havi 10 000 Ft-al is elkezdhetsz befektetni, ami sokak számára óriási előnyt jelent.

7. Elérhető a TBSZ számla

A Finax az első olyan külföldi befektetési szolgáltató, akinél elérhető a TBSZ számla.

A számla előnye, hogy a lekötési időszak elteltével – vagyis a gyűjtőévet követő 5 év után – a befektetéseid teljes adómentességben részesülnek, emiatt pedig a vagyongyarapítás fontos eszközének számít.

8. Euró alapú megtakarítás

Az elszabaduló infláció és a gyengülő forint miatt sokan jobban szeretik euróban tartani a megtakarításaikat.

A Finax erre is lehetőséged ad, ugyanis a cég EUR-alapú ETF-ekbe fekteti a pénzed.

9. Magyarokra szabva

Mivel a Finax-nak komoly tervei vannak a magyar piacon, gondoskodtak arról, hogy szolgáltatásaik a magyar piac igényeihez méltóak legyenek:

• Elérhető a TBSZ számla
• Letétjeidet forintban is elhelyezheted, amit a Finax ingyenesen és vonzó árfolyamon vált át euróba (spot +/- 1.25 Ft). Euró befizetésre is van lehetőség
• A Finax magyarországi bankszámláit a magyar OTP Bank vezeti, így nem kell külföldre utalnod (ezzel pedig további esetleges költségeket kerülhetsz el)
• Magyar ügyfélszolgálat is elérhető. Szükség esetén email-ben, vagy telefonon is készségesen a segítségedre lesznek
• A weboldal és a számlanyitás teljes folyamata is magyarul van
• A cég rendszeresen publikál edukatív jellegű tartalmakat magyarul

A Finax Hátrányai

1. 1,2%-os befizetési díj 1 000 EUR alatt

Mivel a legtöbb ember 1 000 EUR alatti összegeket fektet be rendszeresen, a Finax 1,2%-os díja hátrányt jelent, még akkor is, ha egy viszonylag alacsony díjról van szó.

Egy 30 000 HUF-os befizetésnél 360 forintról van szó.

2. 1,2%-os portfólió kezelési díj

Bár a Finax portfóliókezelési díja a legalacsonyabbak közé tartozik Magyarországon, ez a díj még így is magasabb a nyugati robottanácsadókhoz képest. A belgiumi ETFmatic például 0,48%-ot számol mindössze fel.

Továbbá a költségek jóval magasabbak, mintha te saját magad vásárolnád meg az ETF-eket, amit kb. 0,2%-os díj mellett megtehetsz.

Ebben az esetben természetesen neked kellene kiválasztani az optimális ETF-eket, felépíteni a portfóliódat és kezelni azt. A Finax mindezt elvégzi helyetted.

Vannak tehát emberek, akik számára nem érdemes igénybe venni a Finax szolgáltatásait az ismert díjak mellett, léteznek viszont emberek, akik számára érdemes lehet.

Erről a lentiekben még lesz szó.

Továbbá említésre méltók a Finax gyakori kedvezményei, amelyeknek köszönhetően vagyonodat akár egy teljes évig mentesítik a portfóliókezelés díja alól.

Ebben a bejegyzésben például a Finax arról tájékoztatja ügyfeleit, hogy a tényleges éves portfóliókezelés díja valójában 0.86% + ÁFA volt a cég által kínált kedvezményeknek köszönhetően.

Milyen díjakat számít fel a Finax?

A Finax díjai a legalacsonyabbak közé tartoznak a magyar befektetési szolgáltatók piacán. A díjak egyszerűek és könnyen áttekinthetők.

Nézzük pontosan milyen költségekkel kell számolnod.

Adminisztrációs Költségek

Számlanyitás díja	0 HUF
Számlavezetési díja	0 HUF
TBSZ számla díja	0 HUF

Pénz befizetése és felvétele

Pénzfelvétel	0 HUF
Befizetés díja	1,2% (1 000 EUR alatt), 0 HUF (1 000 EUR felett)
Banki utalási költségek*	0 HUF

*Mivel a Finax bankszámláit a magyar OTP Bank kezeli, így nem kell külföldre utalnod (ezáltal pedig további esetleges átutalási költségeket kerülhetsz el.)

Az 1,2%-os befizetési díj azt jelenti, hogy minden befizetésnél a cég 1,2% számol fel az 1 000 euró (vagy egyénértékű HUF) alatti befizetések összegére.

30 000 forint befizetés esetén ez 360 forint költséget jelent.

Tranzakciós költségek

ETF vételi / eladási díja	0 HUF
HUF/EUR konverzió díja	0 HUF

Portóliókezelés költsége

Belépési díj az egyszeri befektetéseknél	0 HUF
Portfóliókezelés díja*	1.20% / év
Portfólió sikerdíja	0 HUF

*Fontos megjegyezni, hogy magának az ETF-eknek is van egy 0,2%-os éves díja, amit az ETF szolgáltatója számol fel. Ezt akkor is fizetned kéne, ha nem a Finax-on keresztül fektetnél be.

A portfóliókezelés díját a Finax a számla év közbeni átlagos értékéből, havonta levonva számítja fel.

Példa
Ha egy adott év folyamán a számlán levő átlagos vagyon 2 millió forint, akkor a Finax minden hónapban 2 000 forintot fog levonni.

Egyéb költségek

Rejtett költségek

0 HUF

Számlanyitási folyamat

A Finax számlanyitási folyamata bárki által egyszerűen elvégezhető teljesen online, nagyjából 10 perc alatt.

A könnyebb áttekinthetőség érdekében a teljes folyamatot az alábbi három lépésben foglaltam össze:

Pénzbefizetés és pénzkivétel

A pénzbefizetést jelenleg banki átutalással teheted meg, amit egy európai bankszámláról szükséges küldened. Fontos, hogy ez a számla a te neveden legyen nyilvántartva.

A pénzt a feltüntetett fizetési instrukciók alapján teheted meg.

A Finax az alábbi devizákban fogadja el a betéteket: EUR, CZK, HUF, PLN és HRK.

Mivel a Finax EUR-ban vásárolja meg az ETF-eket, ha más devizában fizeted be a pénzed, akkor át kell azt konvertálnia.

Ezt díjmentesen teszi meg a spot +/- 1.25 Ft árfolyamon.

Ha el szeretnéd kerülni a devizaváltást, befizethetsz közvetlen EUR-ban is. Pénzedet már előre átválthatod bankközi árfolyamon egy olyan digitális bankot használva, mint a Revolut.

A Finax felülete

A Finax egy letisztult és könnyen átlátható felülettel rendelkezik, ahol bárki könnyen elkezdheti befektetéseit, és áttekintheti portfóliójának alakulását.

Webes felülete mellett a Finax okostelefonos alkalmazással is rendelkezik, ahol az alábbiakra van lehetőséged:

• Megtekintheted a portfóliód alakulását
• Láthatod a különböző ETF-ekkel bonyolított tranzakciókat
• Híreket és a blogon közzétett edukatív tartalmakat is olvasthatsz
• Hallgathatod a Finax podcast-jét

Biztonságos-e A Finax?

Amikor a kemény munkával megszerzett pénzünket másra bízzuk jogosan merül fel a kérdés, hogy mekkora biztonságban tudhatjuk pénzünket.

Ez különösen igaz a befektetésekre is, ahol a brókerünk partnerkockázata rendkívüli jelentőséggel bír.

Éppen ezért fontos megvizsgálni, hogy milyen intézkedések vannak érvényben a befektetők védelme érdekében.

1. A Finax pénzügyi háttere

A Finax weboldaláról megtudhatjuk, hogy a cég többségi tulajdonosa Ivan Chrenko – Szlovákia leggazdagabb embere –, aki már 3 milliót fektetett a cégbe (sőt, vagyona egy részét ő maga is a Finax-on keresztül gyarapítja).

Beruházásnak köszönhetően a Finax pénzügyi háttere jelentősen erősödött.

Emellett persze mégis csak jó tudni, hogy egy olyan ember áll a cég mögött, aki elegendő forrással rendelkezik, hogy kisegítse a Finax-ot, ha bármikor problémákba ütközne a fiatal cég.

2. Ki szabályozza a Finax-ot?

A Finax a Szlovák Nemzeti Bank engedélyével rendelkezik, és a cég tevékenységeit is az SZNB felügyeli.

Mint befektetési szolgáltatónak, a törvény által előírt szigorú szabályozásoknak kell megfelelnie az ügyfelek tőkéjének védelme érdekében.

3. Hogyan védik az ügyfelek pénzét?

Először is fontos megjegyezni, hogy a Finax minden egyes ügyfele saját értékpapírszámlával rendelkezik, és a portfóliójában található ETF-ek is az ügyfél tulajdonát képezik.

Továbbá mint minden biztonságos befektetési szolgáltató, a Finax is elkülöníti a saját tőkéjét az ügyfelek vagyonától.

Ennek köszönhetően, ha valami történik magával a Finax-al, a cég hitelezői nem tudják követelni az ügyfelek eszközeit. Ebből kifolyólag eszközeidet biztonságban tudhatod.

4. Milyen befektetővédelmi garancia vonatkozik a pénzedre?

A befektetővédelem olyan nem várt esetekre vonatkozik, amikor a befektetéseid által vállalt kockázaton kívül eső ok miatt nem férsz hozzá a tőkédhez. Ez akkor történhet meg, ha az adott bróker csődbe megy vagy csaláson érik utol (példa: Buda-Cash eset Magyarországon).

A befektetővédelmi garancia az ilyen jellegű történések ellenében garantálja a pénzed biztonságát. Egy esetleg csalás esetén például egy adott összegig kárpótolnak a befektetővédelmi alapból.

A Finax ügyfeleinek tőkéjét a szlovák befektetési garanciaalap védi 50 000 euró értékig.

Nem gondolom azt, hogy a Finax szolgáltatásai mindenki számára alkalmasak lennének.

Személyes véleménye szerint (semmiképp sem tanács!) a Finax nem neked való, ha:

• Kereskedő vagy, azaz rövid távú profit érdekében adsz-veszel pénzügyi eszközöket
• Ha te magad szeretnéd összeállítani és kezelni az ETF portfóliódat
• Ha a lehető legalacsonyabb költségek mellett szeretnél ETF-ekbe fektetni, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy némi munkád lesz a portfóliód kezelésével (bár nem túl sok, hiszen passzív befektetésekről beszélünk)
• Ha számodra a viszonylag magasabb költségek nem indokolják meg, hogy a portfóliódat 100%-osan robotpilótára állítsd

Most pedig nézzük kiknek lehet jó választás.

1. Kis összegeket szeretnél rendszeresen befektetni

Nagyon sokan kis összegeket szeretnének befektetni rendszeresen. Ezzel nincs is baj, hiszen a kamatos kamat erejének köszönhetően kis összegekből is jelentős vagyont lehet építeni.

Kis összegű befektetések esetében azonban a hagyományos brókereknél két fő nehézségbe fogsz ütközni.

Nehézség #1: Tranzakciós költségek

Magyarországon jelenleg a Random Capital-nél tudsz a legolcsóbban ETF-eket venni, márpedig, ha ki szeretnéd használni a TBSZ számla előnyeit, akkor magyar brókerre lesz szükséged.

A probléma az, hogy még a legolcsóbb magyar brókernél is 6,5 eurós tranzakciós díjjal kell számolnod minden egyes vételnél. Ez pedig ellehetetleníti a befektetést mindazok számára, akik kis összegeket szeretnének például havi rendszerességgel befektetni.

Ha mondjuk havi 20 000 forintot (kb. 56 eurót) szeretnél befektetni, akkor ez a 6,5 eurós tranzakciós díj igencsak jelentős költségnek számít.

Hogy megértsd ez mennyire is jelentős, kb. 12%-os hozamot kellene elérned csak ahhoz, hogy nullába gyere ki.

Szerencsére a Finax ezt a problémát is megoldja. Kérésemre eltörölték a befizetési díjat az olvasóim számára, így bármekkora összegről is legyen szó, tranzakciós díjak nélkül fektethetsz be.

Mindössze annyi a dolgod, hogy a lenti gombra kattintva kezdeményezd a számlanyitást:

Nehézség #2: Nincs lehetőséged töredékes részvények vásárlására

Ha például 20 000 forintot szeretnél havi gyakorisággal befektetni például az iShares Core S&P 500 UCITS ETF-be, akkor ezt nem fogod tudni megtenni, ugyanis több, mint 148 000 forintba kerül.

Egy ehhez kapcsolódó probléma, hogy a hagyományos brókercégeknél nincs lehetőség töredékes ETF-ek vásárlására (más szóval, nem tudod az ETF csak egy kis részét megvásárolni kevesebb pénzért).

Hadd magyarázzam el ezt egy példán keresztül:

• Feltételezzük, hogy egy olcsóbb ETF mellett döntöttél, például a VWCE mellett, ami jelenlegi árán (2022. január) 102 euróba kerül
• Továbbá feltételezzük azt is, hogy havi 50 000 forintot (kb. 140 eurót) szeretnél havi rendszerességgel befektetni
• Ez azt jelenti, hogy képes leszel egy ETF-et megvásárolni, de a maradék 38 eurót nem fogod tudni befektetni, hiszen az nem elegendő egy újabb ETF vásárlására

A Finax mindkét problémát megoldja, ugyanis akár törtrészvényeket is vásárolhatsz, ami az alábbi előnyökkel jár:

• Akár 10 000 forintot is befektethetsz, így a másképpen drága ETF-ekhez is hozzáférsz
• A pénzedet közel teljes egészében be tudják fektetni (1.5%-os tartaléktól eltekintve, ami a díjlevonáshoz szükséges)

2. Nem szeretnél bajlódni a befektetéseiddel (robotpilótára állítanád)

Sok ember nem szeretne egyáltalán bajlódni a befektetéseivel, és inkább robotpilótára állítaná azokat.

Nézzünk néhány tényezőt, amire figyelned kell, ha te magad fektetnél be:

• A számodra optimális portfólió kialakítása céljaid, időtávod, tudásod és kockázatvállalási hajlandóságod alapján
• Az ideális ETF-ek kiválasztása
• A portfólió időnkénti átsúlyozása
• Pénz beküldése és ETF-ek vásárlása rendszeresen (pl.: minden hónapban)
• TBSZ számla megnyitása

Nem szeretnél a fentiekkel bajlódni?

Akkor a Finax alkalmas lehet számodra ugyanis mindezt elvégzi helyetted. Még azt is be tudod állítani, hogy minden hónapban vegyenek le a számládról egy adott összeget, és fektessék be azt automatikusan. Így még a pénz beküldése miatt sem kell aggódnod.

3. Kezdő vagy és/vagy nem vagy hajlandó túlságosan elmélyedni a befektetésekben

Nagyon sok embernél sajnos azt látom, hogy másoktól várják el, hogy megmondják nekik, hogy melyik a legjobb befektetés.

Emiatt pedig olyan befektetésekbe ugranak bele látatlanul, amiről semmit sem tudnak.

Ha te is ide tartozol, akkor a Finax jó lehetőség lehet, ugyanis a cég algoritmusai a helyzetedhez mérten válasszák ki az ideális befektetést számodra.

Ez persze nem azt jelenti, hogy a befektetésekről való tanulás nem fontos, ha a Finax mellett döntesz. Még egyszer hangsúlyozni szeretném, hogy a tanulást látom továbbra is a legjobb befektetésnek, különösen a pénzügyek és befektetések területén.  

4. Ha teljes mértékben ki szeretnéd zárni az érzelmeket a befektetéseidből

Véleményem szerint a legnehezebb dolog a befektetésekben az érzelmek kordában tartása.

Több tanulmány is bebizonyította, hogy a befektetők érzelmei vannak a legnagyobb hatással az alacsony hozamaira.

Nagyon sok ember befektetési döntését az érzelmei diktálják.

Jelenleg például hatalmas Tesla őrület van. A barátaidtól, apósodtól és még a fodrászodtól is azt hallod, hogy Tesla részvényt vásároltak, ezért te is azt veszel, nem számít milyen magas áron van a részvény árfolyama.

Amikor jön a tőzsdei összeomlás, akkor pedig a nagy pánik közepette gondolkodás nélkül eladod, hiszen körülötted is mindenki pánikol.

Hadd adjak egy másik személyes példát is.

Hiába vagyok 100%-osan tisztában azzal a ténnyel, hogy nem tudom időzíteni a piacot, a havi ETF vásárlásaim során néha mégis azon kaptam magam, hogy időzíteni próbálom a piacot pusztán azért, mert úgy éreztem holnap esni fog a piac.

Az ehhez hasonló érzelmeken alapuló döntések pedig negatív hatással vannak a befektetéseink sikerére.

Azáltal, hogy a folyamatot 100%-osan automatizálod, lehetőséged van kizárni az érzelmeket a képletből, ami pozitív hatással bír a befektetéseidre.