ETF vásárlás menete lépésről lépésre 2021-ben [képekkel]

Ebben a cikkben az ETF vásárlás menetét mutatom be lépésről lépésre. 

A passzív ETF befektetés virágkorát éli napjainkban. 

Én magam is már évek óta vásárolok ETF-eket. 

Ha már van egy értékpapírszámlád, amire sikerült pénzt töltened, maga a vásárlás folyamata nem bonyolultabb, mint egy átlagos online fizetés.

Most pedig nézzük azokat a lépéseket, amelyek végére Te is könnyedén tudsz majd ETF-et vásárolni.

Csapjunk is bele!

Az ETF-ekről szeretnél előbb tanulni? Akkor olvasd el az alábbi cikket: ETF jelentése és alapjai

ETF vásárlás menete lépésről lépésre

1. Lépés: Válassz Brókert És Nyiss Értékpapírszámlát

Ahogy már a nevükből is kiderül, az ETF-ek (Exchange Traded Funds) – magyarul, Tőzsdén Kereskedett Alapok – a tőzsdén érhetőek el.

Ez azt jelenti, hogy hasonlóan a részvényekhez, egy értékpapírszámlára lesz szükséged ahhoz, hogy ETF-eket tudj vásárolni. 

Nem tudod mi az értékpapírszámla?
Egy értékpapírszámlát úgy kell elképzelni, mint egy bankszámlát. Ide is beutalhatsz és tarthatsz pénzt, annyi különbséggel, hogy kenyér, tojás és víz helyett értékpapírokat – azaz részvényeket, kötvényeket vagy ETF-eket – tudsz vásárolni. Vásárlás után ezek az értékpapírok a számládon lesznek elérhetőek. 

Értékpapírszámlát akár magyar, akár a külföldi brókercégeknél tudsz nyitni. Ez ma már teljesen online is elvégezhető. Ennek pontos menetét lentebb bemutatom. 

Melyik brókercéget válaszd?

Mindenképpen érdemes olyan brókercéget választani, amely hozzáférést biztosít a legnagyobb tőzsdékhez és széleskörű ETF választékkal rendelkezik. 

További fontos tényező, hogy tisztában legyél a bróker által kiszabott tranzakciós díjakkal és egyéb esetleges költségekkel. Általában minden egyes adás-vételnél jutalékot kell fizetned az adott brókernek. 

Emellett számos más szempontot figyelembe kell még venni, mint például:

  • Lehetséges-e EUR alapú számlát nyitni?
  • Lehet-e EUR-ban beutalni?
  • Milyen devizakonverziós költségekkel kell számolni?
  • Mennyire felhasználóbarát a kereskedői felület?
  • Mennyire biztonságos a brókercég?
  • Milyen befektetővédelmi garancia áll a rendelkezésedre?
  • Létezik-e magyar nyelvű ügyfélszolgálat?

A számodra megfelelő brókercég kiválasztása kulcsfontosságú befektéseid sikerességének szempontjából

Éppen ezért a hamarosan érkező cikkemben összehasonlítok különböző értékpapírszámlákat, és segítek kiválasztani a számodra legjobb brókert. Addig is, iratkozz fel a hírlevélre, hogy az elsők között értesülj, amint a cikk elérhető. 

Magyarországon egyébként a Random Capital és a KBC Equitas népszerű választásnak számítanak az ETF befektetők körében.

Léteznek olyan külföldi brókerek is, ahol meglehetősen alacsony költségek mellett vagy akár teljesen ingyenesen tudsz ETF-eket vásárolni. Itt a DEGIRO-t és az InteractiveBrokers-t emelném ki.

Továbbá, mivel az ETF-eket általában hosszú távra vesszük, érdemes lehet TBSZ számlát nyitnod az általad választott brókernél.

Ekkor ugyanis, ha legalább öt évig itt tartod a befektetéseidet – ami részvénybefektetésnél nem is kérdéses -, akkor teljes adómentességben részesülsz.

Külföldi brókereknél TBSZ számla nyitására sajnos egyelőre nincs lehetőség, tehát ha TBSZ számlát szeretnél nyitni, akkor mindenképp magyar brókerekben érdemes gondolkodnod.

Értékpapírszámla nyitásának folyamata

Ha sikerült kiválasztanod a megfelelő brókert, akkor elkezdheted a számlanyitást. 

Ennek folyamata roppant egyszerű, a legtöbb brókernél néhány perc alatt elvégezhető teljesen elektronikusan. 

A magyar brókereknél lehetőséged van bemenni az adott pénzintézet egyik fiókjába is.

Példaként a Random Capital számlanyitási folyamatát nézzük meg.

Random Capital példa megtekintése (kattints a gombra)

1. lépés: Tájékoztató

Első lépésként meg kell bizonyosodnod, hogy valóban jogosult vagy-e a számlanyitásra, valamint el kell fogadnod a cég üzletszabályzatát és az egyéb feltételeket is.

Forrás: randomcapital.hu

2. lépés: Ügyfélszámla típusa
A második lépésben ki kell választanod az ügyfélszámla típusát. Ha rendelkezel magyarországi lakhellyel, akkor válaszd a devizabelföldi opciót, ha nem akkor a devizakülföldit.

Továbbá, válaszd ki, hogy természetes vagy jogi személyként szeretnél számlát nyitni.

Forrás: randomcapital.hu

3. lépés: Személyes adatok
Ezt követően, a harmadik lépésben néhány személyes adatot kell megadnod, mint például nem, vezetéknév és keresztnév.

Töltsd ki a kért adatokat, és kattints a tovább gombra.

Forrás: randomcapital.hu

4. lépés: Kapcsolattartási adatok
Az online számlanyitás negyedik lépésében az olyan kapcsolattartási adataidat kell kitöltened, mint a telefonszám és az e-mail cím.

Forrás: randomcapital.hu

5. lépés: Személyes adatok
Az ötödik ablakban további személyes adatokat kell megadnod (lásd lentebb).

Forrás: randomcapital.hu

6. lépés: Személyes adatok
Ennél a lépésnél is további személyes adatokat igényelnek a részedről.

Forrás: randomcapital.hu

7. lépés: Személyes adatok
Négyfajta személyazonosságot igazoló okmány egyike közül kell választanod, majd ennek azonosítószámát megadnod. Emellett a lakcímkártyád számára is szükség lesz.

Forrás: randomcapital.hu

8. lépés: Személyes adatok
A nyolcadik a lépésben a bankszámlaszámodat és adóazonosító jeledet kell megadnod, egy nyilatkozatot kell kitöltened arról, hogy közszereplő vagy-e, valamint meg kell jelölnöd, hogy rendelkezel-e USA-beli illetőséggel vagy sem.

Forrás: randomcapital.hu

9. lépés: CRS nyilatkozat
Ennél a lépésnél egyéb teendőd nincs, mint elolvasni a CRS tájékoztatót és a Résztvető országok listáját (természetesen csak, ha szeretnéd).

A további adatok automatikusan megjelennek a korábbi lépésekben megadott információk alapján. Ha minden rendben van, kattints a tovább gombra.

Forrás: randomcapital.hu

10. lépés: Beállítások
Ennél a lépésnél kiválaszthatod, hogy milyen módon és milyen gyakran szeretnél értesítéseket kapni a számládról, valamint a felhasználónevet és jelszót is itt választhatsz.

Forrás: randomcapital.hu

11. lépés: Számlanyitáskor elfogadásra kerülő dokumentumok
Itt a korábbi lépésekben megadott adatok helyességét kell megerősítened, valamint lehetőséged van a cég hírlevelére is feliratkozni.

Forrás: randomcapital.hu

A regisztráció befejeztével fel kell töltened a szükséges dokumentumokat az alábbi linken keresztül.

Ezután 1-2 napot kell várnod, amíg megnyitják az értékpapírszámládat. Erről emailben értesíteni fognak a belépéshez szükséges felhasználónévvel és jelszóval együtt.

Számlanyitás utáni teendők

A sikeres számlanyitást követő teendőket – ideértve a Random Capital kereskedői felületére való legelső belépést is – az alábbi videó mutatja be lépésről lépésre:

Ismerkedés a platformmal

Ha elvégezted az összes teendőt és beállítást, akkor minden azt követő bejelentkezés után az alábbi látvány fog fogadni: 

Forrás: randomcapital.hu

Ez elsőre ijesztőnek tűnhet, de megnyugtatlak, hogy ETF befektetésre ennek csak egy nagyon kis részét kell majd használnod

Az ETF vásárlás konkrét menetéről a későbbi lépésekben még lesz szó.

Egyelőre ismerkedj a platformmal egy kicsit, ha szeretnél. 

Javaslom, hogy töltsd le a Random Capital Mobil Broker nevezetű telefonos applikációját is, hiszen úgy az okostelefonodról is tudsz majd ETF-eket vásárolni. Véleményem szerint ez kényelmesebb megoldás, mint a webes felület.

2. Lépés: Döntsd El, Hogy Mekkora Összeget Szeretnél Befektetni

Határozd meg, hogy mekkora összeget és milyen gyakran szeretnél befektetni.

Ha már rendelkezésedre áll egy nagyobb megtakarítás, akkor befektetheted azt akár egyszerre is. Ezt angolul lump-sum fizetésnek nevezik. 

Ennek előnye, hogy spórolni tudsz a brókercég által felszámolt tranzakciós költségeken.

A másik stratégia, amit alkalmazhatsz az a dollar-cost averaging (DCA). Itt rendszeres időközönként (minden hónapban / negyedévben / félévben / évben) ugyanazt az összeget fekteted be.

Mivel a piacot senki nem tudja időzíteni, a rendszeres befektetés előnye, hogy tudatod ellenére olyankor is vásárolni fogsz, amikor a piac éppen drága, és olyankor is, amikor éppen olcsó.

Ennek köszönhetően hosszú távon egy szép átlagot érsz el. 

módszer hátránya, hogy többször kell tranzakciós díjakat fizetned a gyakoribb befektetés következtében.

Kis összegű befektetések esetén különösen érdemes megfontolnod, hogy milyen gyakran szeretnél befektetni

A brókercégek által kiszabott tranzakciós költségek ugyanis jelentősen csökkenthetik a befektetéseid hozamát.

Példa
Az egyik legnépszerűbb magyar bróker -  a Random Capital - tranzakciónként 0.25%-ot, de minimum 6.5 eurót számol fel. 
Havi 100 eurós befektetés esetén egy meglehetősen magas költségről van szó.  Csak, hogy megértsd mennyire is jelentős ez, 6.5%-os hozamot kellene elérned csak ahhoz, hogy nullába legyél (EUR 6.5 / EUR 100 = 6.5%).  
Ebben az esetben mindenképp érdemes nagyobb összegben gondolkodnod.  Ha ez nem áll rendelkezésedre, akkor havi befektetés helyett, befektethetsz mondjuk félévente. 

3. Lépés: Tölts pénzt a számládra

Mielőtt vásárolni tudnál pénzt kell utalnod az értékpapírszámládra. 

A legtöbb brókernél kétféle befizetési módszer áll a rendelkezésedre: banki átutalás és bankkártyás pénzfeltöltés. Az utóbbi úgy működik, mint egy sima online fizetés – a pénz azonnal elérhető lesz a számládon.

Mivel nagy valószínűséggel euró alapú ETF-eket fogsz vásárolni, a forintot euróra kell váltanod, hacsak nem abban tartod már a megtakarításod.

A magyar brókereknél – de néhány külföldi brókernél is – lehetőséged van forint beutalásra, amiután a számládon belül tudsz devizát váltani. 

Ez viszont meglehetősen magas konverziós díjakkal jár, ezért jobban megéri Revolut-ot, Curve-t vagy TranserWise-t használni pénzváltásra és euró beutalásra, amivel spórolhatsz a költségeken.

Random Capital pénzfeltöltés 

A Random Capital-nál sajnos bankkártyás feltöltés nem elérhető, így csak a banki átutalás lehetősége marad.

Forintátutalás esetén a „Személyes” menüpont alatt megtalálod a számládhoz tartozó egyedi bankszámlaszámot, amire kell utalnod. 

Figyelj arra, hogy a TBSZ számládhoz külön számlászám tartozik, így ennek használata esetén érdemes egyből erre utalni. 

EUR utalásnál a cég oldalán található utalási információk alatt megtalálod, hogy milyen számlaszámra kell utalni. Fontos, hogy ne felejtsd el a közleményben megadni az ügyfélszámodat és a nevedet.

4. Lépés: Válaszd ki milyen ETF-(ek)be szeretnél fektetni

Jelenleg több, mint 7 000 különböző ETF érhető el a piacon [1].

Hogyan választod ki a számodra legjobb ETF-et?

Nyilvánvalóan ETF-ek között is jelentős különbségek vannak, és nem mindegyik alkalmas számodra

Éppen ezért nem mindegy, hogy milyen ETF-be fektetsz be

Befektetésed sikere akár ezen is múlhat.

Hamarosan elérhetővé válik egy csekklista, amely segít kiválasztani a számodra legmegfelelőbb ETF-et. Iratkozz fel a hírlevélre, és amint elérhető azonnal elküldöm Neked ingyenesen.

Ha még nem tudod, hogy melyik ETF-be szeretnél befektetni, akkor segítségedre vannak az olyan ETF-kereső oldalak is, mint a justETF.com, amelyen kimondottan az európai tőzsdéken elérhető ETF-ek között tudsz válogatni.

Az oldal menüjében levő “ETF Screener” gombra kattintva – (1) a lenti képen – lehetőséged van keresést végezni többek között az ETF neve, ISIN-je vagy Ticker-je szerint (2A) és/vagy eszközosztály, régió, ország, szektor, stratégia, index stb. alapján (2B):

ETF kereső
Forrás: justETF.com

Az ETF pénzneme mellett, annak méretét, költségét (TER) és egy éves hozamát is láthatod.

Az “Acc” jelöléssel ellátott ETF-ek accumulating (visszaforgató) ETF-eket jeleznek, míg a többiek distributing (kifizető) társaikat jelzik. 

A kettő közötti különbség az osztalék kezelésében rejlik. Az accumulating ETF-ek automatikusan visszaforgatják a kapott osztalékot, míg a distributing ETF-ek kifizetik azt a számládra. 

Adó- és költséghatékonyság miatt Magyarországon kedvezőbb accumulating (visszaforgató) ETF-ekbe fektetni.

Erről bővebben az alábbi cikkben olvashatsz: ETF befektetés 

UCITS 

Az UCITS (Undertaking for Collective Investments in Transferable Securities) jelentése Átruházható Értékpapírokkal Foglalkozó Kollektív Befektetési Vállalkozások (magyar rövidítése: ÁÉKBV). 

Anélkül, hogy belemennénk a részletekbe – hiszen ez egy külön téma lehetne – ez lényegében, egy olyan európai uniós befektetési szabályrendszer, amely fő célja a befektetők érdekeinek megvédése.

A PRIIPs EU szabályozás miatt, európai befektetőknek már néhány éve nem lehetséges amerikai székhellyel rendelkező ETF-ekbe fektetni.

Európaiak – ezért magyarok is – csak UCITS jelöléssel ellátott ETF-ekbe tudnak befektetni, mivel ezek felelnek meg a hatályos európai törvényeknek. Vásárláskor keresd az “UCITS” jelölést az ETF nevében.

Ez természetesen nem azt jelenti, hogy az olyan népszerű alapkezelők ETF-jeibe, mint a Vanguard vagy BlackRock nincs lehetőséged befektetni. 

Aggodalomra nincs ok, hiszen a legtöbb, eredetileg amerikai, ETF-nek létezik európai piacra szabott változata is. Ezek általában ír székhellyel rendelkeznek, és magyarok számára is elérhetőek. 

5. Lépés: ETF vásárlás 

Brókercég választás? Pipa!

Számlanyitás? Pipa!

Pénz feltöltés a számládra? Pipa!

ETF választás? Pipa!

Eljött tehát a várva várt pillanat: az ETF vásárlás!

A vásárlás folyamatát továbbra is a Random Capital példáján keresztül fogom folytatni, de ennek menete hasonlóan fog kinézni más brókernél is.

A Random Capital felülete egyébként egy igencsak komplikált platformnak számít, így ennél mindképp felhasználóbarátabb platformokra számíthatsz. 

A cég felületére való belépést követően, a „Kereskedés” menüpontra kell kattintanod, ahol az alábbi látvány fog fogadni:

Forrás: randomcapital.hu

Bár lehetőséged van számos ügyletre, neked csak a „Vétel normál” és „Eladás normál” fülekre lesz szükséged, hiszen befektetőként hosszú távon gondolkodunk.

A lenyíló fülre kattintva könnyedén kiválaszthatod, hogy épp eladni vagy venni szeretnél.

Forrás: randomcapital.hu

A további lehetőségek leginkább kereskedők számára alkalmasak, akik tőkeáttételt (TDT opció) használva adnak-vesznek különböző papírokat, és a rövidtávú árfolyammozgásokra spekulálva próbálnak gyors profitra szert tenni.

A tévedés elkerülése végett, ETF vásárlás esetén válaszd a „Vétel” és a „Normál / Daytrade” opciókat.

Amint láthatod a Kereskedés fül további három részre van bontva. 

Ezeket most megnézzük egyesével.

Megbízás típusa 

A baloldali ablakban kiválaszthatod, hogy milyen megbízást szeretnél adni. 

A lenyíló fülekre nyomva az alábbi lehetőségek fogadnak:

Forrás: randomcapital.hu

ETF befektetés céljára ezek közül Neked a „Limit” és „Piaci” opciókkal kell tisztában lenned. A további három opció leginkább kereskedők/traderek számára alkalmas.

Nézzük mi a különbség a Limit és Piaci megbízások között.

  • Limit: limitáras / céláras megbízást jelent. Ezt az opciót választva megadhatod, hogy milyen maximális (vagy minimális) áron teljesüljön a vásárlási (vagy eladási) megbízásod.

    Ez nem jelenti azt, hogy azonnal teljesülni fog a megbízásod. Abban az esetben, ha az aktuális ár magasabb, mint az általad megadott limitár, a tranzakció nem fog teljesülni mindaddig, amíg az ár egyenlő vagy alacsonyabb az általad beállított határnál.
  • Piaci megbízás: azt jelenti, hogy a tranzakció az éppen aktuális piaci áron valósul meg. A probléma ezzel az, hogy az árfolyam másodpercek alatt változik, és megtörténhet, hogy amire lenyomod a gombot az adott papír ára jelentősen elmozdul és az általad elvárt árfolyamtól kedvezőtlenebb áron teljesül a tranzakció.

    Ennek elkerülése végett érdemes lehet limitáras megbízást használnod. 

Tranzakció részletei

A középső ablakban a tranzakció további részleteit tudod megadni.

Devizaváltás

Kezdjünk is azonnal egy Random Capital sajátossággal, amit más brókernél ritkán fogsz látni. Ez nem más, mint a devizaváltás folyamata.

Ha a magasabb költségek ellenére mégis úgy döntöttél, hogy forintot utalsz be, akkor ETF vásárlás előtt ezt át kell majd váltanod euróba.

Bármennyire is furán hangzik, a tőzsde fülnél a deviza konverziót kell ehhez kiválasztanod. 

Az értékpapírnál magát a devizapárt tudod megadni, a darabszámhoz pedig be kell írnod, hogy hány eurót szeretnél.

A devizaváltás folyamatát az alábbi videón is végig követheted:

Most pedig haladjunk tovább az ETF vásárlás folyamatával.

ETF vásárlás

Példaként feltételezzük, hogy 10 darab iShares Core S&P 500 UCITS (kódja: CSSPX) ETF-et szeretnél megvásárolni.

Először is válaszd ki az „Európa” nevű tőzsdét, hiszen számunkra csakis európai ETF-ek érhetőek el. 

Ezt követően kattints az „Értékpapír” melletti legördülő listára, ahol ABC sorrendben láthatod az elérhető értékpapírókat

Itt a CSSPX ETF-et kell megtalálnod.

Figyelem!
A Random Capital értékpapírjaira való keresési lehetőség igencsak kényelmetlenül van megoldva. Fontos megjegyezni, hogy ez is egy további Random Capital sajátosság.  Más brókernél lehetőséged lesz ETF-ek között úgy keresni, hogy beírod azok nevét vagy azonosítóját. 

Ha sikerült kiválasztanod a keresett ETF-et, akkor az „Árfolyam” gombra nyomva megjelenik egy új ablak, amelyen további információkról olvashatsz.

A „Darabszám”-hoz írd be, hogy hány darab ETF-et szeretnél, a „Limitár”-nál pedig add, hogy milyen maximális áron szeretnéd, hogy teljesüljön a megbízásod.

Végül nem maradt más dolgod, mint hogy a „Vétel” gombra kattints.

A „Számlainformációk” menüponton belül a „Portfólió egyszerű” és az „Értékpapír részletes” füleket használva könnyedén nyomon követheted az összes pozíciódat

Ezzel meg is vásároltad az első ETF-edet. Gratulálok! 

Leo emeli a poharát rád!

Összegzés: ETF vásárlás

Ebben a cikkben az ETF vásárlás folyamatát néztük meg. Remélhetőleg immár Te is tisztában vagy ennek menetével.

Az első ETF megvásárlása elsőre ijesztőnek tűnhet. Azonban ahogyan láthattad, ha sikerült brókercéget választanod és értékpapírszámlát nyitnod, valamint megtaláltad a számodra megfelelő ETF-et, maga az ETF vásárlás néhány perc alatt lebonyolítható

Példaként a Random Capital felületét használtam, amely Magyarország egyik legnépszerűbb brókere. Ugyanakkor az egyik legbonyolultabb kereskedői felület is az ők nevéhez köthető. 

Ha pedig más brókert választasz, akkor a jó hír, hogy a folyamat ennél biztosan egyszerűbb lesz. 

Én például a DEGIRO-t használom ETF vásárláshoz. Az ő felületük sokkal letisztultabb és könnyebben kezelhető. Ellenben, TBSZ számla például nem elérhető.

Most pedig tőled szeretnék hallani. Te melyik ETF-be tervezel fektetni, és melyik brókercéget választottad? 

Szólj hozzá!